म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें

म्यूचुअल फंड की विशेषताएं और लाभ

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इन्वेस्टमेंट और मोड चुनने की आज़ादी

दो तरीकों से इन्वेस्ट करने की सुविधा - लंपसम इन्वेस्टमेंट या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी).

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म्यूचुअल फंड (एमएफ) इन्वेस्टमेंट अतियोग्य प्रोफेशनल्स द्वारा मैनेज किए जाते हैं. ये फंड कई इन्वेस्टर्स से पैसे जोड़कर बनाए जाते हैं और स्टॉक्स, बॉन्ड और शॉर्ट-टर्म डेट जैसी सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट किए जाते हैं. फंड के दिशानिर्देशों के अनुसार इन्वेस्टमेंट किए जाते हैं.

एसेट क्लास के अनुसार, म्यूचुअल फंड को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में वर्गीकृत किया जाता है. आप बजाज फाइनेंस के साथ म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं और अधिक लाभ और वृद्धि के अवसर प्राप्त कर सकते हैं.

एमएफ के लिए कैसे अप्लाई करें

एमएफ संबंधी सामान्य प्रश्न

डिस्क्लेमर

म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं; स्कीम से संबंधित सभी डॉक्यूमेंट ध्यान से पढ़ें.

बजाज फाइनेंस लिमिटेड ('बीएफएल') आरबीआई के साथ डिपॉजिट स्वीकार करने वाले नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल संस्थान के रूप में रजिस्टर्ड है, और एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया ("एएमएफआई") के साथ थर्ड पार्टी म्यूचुअल फंड (जिसे संक्षेप में 'म्यूचुअल फंड' कहा जाता है) के डिस्ट्रीब्यूटर के रूप में रजिस्टर्ड है.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने में रुचि रखने वाले कस्टमर बजाज फिनसर्व डायरेक्ट लिमिटेड ("बीएफडीएल") के माध्यम से अपना इन्वेस्टमेंट करने पर विचार कर सकते हैं, जो बजाज फिनसर्व लिमिटेड की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है और यह रजिस्ट्रेशन नंबर आईएनए000016083 के साथ इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें के रूप में सेबी के साथ रजिस्टर्ड है. बीएफडीएल प्लेटफॉर्म पर म्यूचुअल फंड केवल निवासी भारतीयों के लिए उपलब्ध हैं और ये भारत के क्षेत्रीय अधिकार क्षेत्र के बाहर रहने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए उपलब्ध नहीं हैं. यहां पर यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि बीएफएल केवल संभावित कस्टमर को रेफर कर रहा है जो बीएफडीएल की डायरेक्ट म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करने में रुचि ले सकते हैं, इस मामले में बीएफएल स्वयं को सभी जोखिम और जिम्मेदारियों से मुक्त रखता है.

बीएफएल किसी भी तरीके से या किसी भी रूप में इन्वेस्टमेंट सलाहकार सर्विसेज़ प्रदान म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें नहीं करता है. बीएफएल इन्वेस्टर की जोखिम प्रोफाइलिंग नहीं करता है और किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम या अन्य इन्वेस्टमेंट के लिए स्वतंत्र रिसर्च या विश्लेषण नहीं करता है. बीएफएल द्वारा कोई कस्टमाइज़्ड/पर्सनलाइज्ड उपयुक्तता मूल्यांकन नहीं किया जाता है. इसके अलावा, बीएफएल इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न की कोई गारंटी नहीं देता है. इसलिए, इन्वेस्टमेंट पर अंतिम निर्णय पूरी तरह से और हर समय केवल इन्वेस्टर का ही होगा और बीएफएल इसके किसी भी परिणाम के लिए उत्तरदायी नहीं होगा न ही उत्तरदायी ठहराया जा सकेगा.

म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें?

दातर लोग रिटायरमेंट के करीब आने तक अपने रिटायरमेंट के बारे में नहीं सोचते। पूरी ज़िंदगी एक के बाद दूसरी ज़रूरतों को पूरा करने में खर्च हो जाती है, गाड़ी खरीदने से लेकर, घर खरीदने, परिवार का भरण-पोषण, बच्चों की पढाई से लेकर उनकी शादी तक। जब ये ज़िम्मेदारियां खत्म हो जाती हैं, हम रिटायरमेंट जो कि बस आने ही वाला है, के लिए कितने पैसे बचे हैं देखना शुरू कर देते हैं। इसी समय लोग अपने जीवन भर की बचत को किसी ऐसी चीज़ में निवेश करने की सोचते हैं जो रिटायरमेंट का दौर शुरू होने से पहले कम समय में ज़्यादा मुनाफ़ा दे सके। जीवन के उस दौर के लिए ऐसी प्लानिंग करना गलत तरीका है जहाँ आपको सबसे ज़्यादा आराम, सुरक्षा, अच्छी सेहत और बिना किसी रेगुलर इनकम के 15 से 30 साल तक सहारे की ज़रूरत है।

इस दौर की प्लानिंग करना जितना जल्दी शुरू कर दें उतना अच्छा। भले ही आपकी कमाई और लाइफस्टाइल कैसी भी हो, आप अपने सारे ख़र्चों को पूरा करने के बाद हमेशा पैसे बचा सकते हैं और आपके सारे बिल और दूसरी म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें ज़रूरी चीज़ों को पूरा करने के बाद जैसे कार की ईएमआई, होम लोन की ईएमआई, बच्चों के लिए किये गए इन्वेस्टमेंट, इमरजेंसी फंड आदि जैसी आपकी फिनेंशिअल कमिटमेंट को पूरा करने के बाद आपके पास ज़रूर महीने के आखिर में कुछ पैसे बचते होंगे।

भले ही रकम छोटी क्यों ना हो, इसे सही ज़रिये में निवेश करने से आपको लंबी समय अवधि में बड़ी राशि बनाने में मदद मिल सकती है। और म्यूचुअल फंड्स से बेहतर ज़रिया और क्या हो सकता है! आप एसआईपी द्वारा म्यूचुअल फंड्स में हर महीने 500 रुपये से निवेश कर सकते हैं और आपकी इनकम/बचत बढ़ने पर राशि को बढ़ा सकते हैं। जब कम्पाउंडिंग के करिश्मे की ताकत देखेंगे तो आपको सुखद आश्चर्य होगा और क्या पता आगे चलकर आपको कुबेर का खज़ाना हाथ लग सकता है।

रिटायरमेंट के लिए फिनांशियल प्लानिंग शुरू करने की सही उम्र क्या है?

अपना रिटायरमेंट प्लान करने और निवेश करने का सबसे अच्छा समय आज और अभी से शुरू करना है चाहे आपकी उम्र और आर्थिक स्थिति जो भी हो। जितनी जल्दी आप एक गोल(लक्ष्य) म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें के लिए निवेश करना शुरू करते हैं, आपके पैसों को बढ़ने का उतना ही समय मिलता है। मान लीजिए, आप इस वक़्त 30 साल के म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें हैं और अगले 30 वर्षों तक के लिए मासिक 2000 रूपए की SIP शुरू करते हैं।

आपके पैसों को चक्रवृद्धि (जुड़ने) और बढ़ने का लम्बा समय मिलता है। सालाना 12% की ब्याज दर को मानते हुए, 30 वर्षों में 7.2 लाख की लागत के बदले आपको 70 लाख की रिटायरमेंट राशि मिल सकती है। अगर आप वही SIP दस साल बाद शुरू करते हैं, तो आपको 20 सालों में 4.8 लाख की लागत के बदले 20 लाख मिलेंगे। जैसा आप देख सकते हैं 10 साल की देरी ने आपके रिटायरमेंट की राशि को एक तिहाई कम कर दिया। दुर्भाग्यवश, अधिकतर लोगों को लंबी समय अवधि में कंपाउंडिंग(चक्रवृद्धि) के प्रभाव का पता नहीं होता है और देर से शुरू करने पर एक बड़ी रिटायरमेंट राशि बनाने का अवसर खो बैठते हैं। निवेश में कुछ सालों की देरी करना समय की बर्बादी करना है और इसलिए पैसों के बढ़ने का सुनहरा अवसर भी खोना है।

सभी को अपनी पहली नौकरी लगते ही अपने फिनांशियल गोल्स(लक्ष्यों) की प्लानिंग और उसमें निवेश करना शुरू कर देना चाहिए। आख़िरकार, निरंतर लंबी रेस में रहने वाला निवेशक ही जीतता है।

11,000 रुपये महीने जमा करके तैयार करें 10 करोड़ का फंड! रिटायरमेंट की नो टेंशन

मार्केट एक्सपर्ट कहते हैं कि लॉन्ग टर्म के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड्स (equity mutual fund) में निवेश करना चाहिए. क्योंकि म्यूचुअल फंड्स में ही महंगाई दर को मात देने की क्षमता होती है. म्यूचुअल फंड्स में सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लानयानी एसआईपी (Systematic Investment Plan-SIP) के माध्यम से हर महीने निवेश करके अपने आर्थिक लक्ष्यों को हासिल किया जा सकता है. म्यूचुअल फंड के 15 X15X15 के फार्मूले पर चलकर अपने फाइनेंशियल गोल को हासिल किया जा सकता है.

News18Hindi
Last Updated : November 29, 2021, 07:40 IST

Investment Tips: वेदांत शर्मा ने कुछ समय पहले एक मल्टी नेशनल कंपनी से अपनी प्रोफेशनल लाइफ शुरू की है. 30 साल के वेदांत की 6 अंकों में है. वेदांत जितना अपनी प्रोफेशनल लाइफ को लेकर संजिदा है, उतना ही अपने फ्यूचर के लिए. उसका मानना है कि रिटायरमेंट के बाद वह किसी पर निर्भर ना होकर स्वतंत्र रूप से अपना जीवन व्यतीत करे. उसके पास इतना पैसा होना चाहिए कि किसी के आगे हाथ फैलाने की जरूरत ना पड़े.

वेदांत का मानना है कि 25-30 साल बाद उसे शानदार जीवन जीने के लिए 10 करोड़ की राशि (retirement corpus) पर्याप्त रहेगी. इसके लिए उसने अभी से लॉन्ग टर्म निवेश (long term investment goal) की रणनीति तैयार करनी शुरू कर दी है.

वेदांत अगले 25 सालों में 10 करोड़ रुपये कैसे जमा कर सकता है. इसके लिए मार्केट एक्सपर्ट कहते हैं कि किसी को भी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए मुद्रास्फीति यानी महंगाई दर (inflation) को ध्यान में रखना होगा.

रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए निवेश करते समय मुद्रास्फीति की 9-10 प्रतिशत वार्षिक दर को ध्यान में रखना चाहिए. निवेश के लिए हमेशा ऐसे फंड्स चुनें जो महंगाई दर को मात देने में सक्षम हों.

म्यूचुअल फंड्स (mutual fund SIP investment)
मार्केट एक्सपर्ट कहते हैं कि वेदांत को लॉन्ग टर्म के लिए इक्विटी म्यूचुअल म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें फंड्स (equity mutual fund) में निवेश करना चाहिए. क्योंकि म्यूचुअल फंड्स में ही महंगाई दर को मात देने की क्षमता होती है.

म्यूचुअल फंड्स में सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लानयानी एसआईपी (Systematic Investment Plan-SIP) के माध्यम से हर महीने निवेश करके अपने आर्थिक लक्ष्यों को हासिल किया जा सकता है.

यह फार्मूला बनाएगा करोड़पति (Become A Crorepati Calculator)
मार्केट एक्सपर्ट कहते हैं कि म्यूचुअल फंड के 15 X15X15 के फार्मूले पर चलकर अपने फाइनेंशियल गोल को हासिल किया जा सकता है. म्यूचुअल फंड का एक प्रभावशाली 15 X 15 X 15 नियम है जहां एक निवेशक 15 साल के लिए हर महीने 15,000 रुपये का निवेश करके 15 प्रतिशत रिटर्न की उम्मीद करके करोड़पति बन सकता है.

हालांकि, वेदांत शर्मा का मामला अलग है क्योंकि उसका टारगेट 25-30 सालों में 10 करोड़ रुपये हासिल करने का है. 25 साल की अवधि के लिए SIP रिटर्न कैलकुलेटर या म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें बताता है कि वेदांत के लिए 11,000 रुपये का मासिक निवेश 25 वर्षों में 10 करोड़ रुपये हो सकता है.

इन फंड्स में करें म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें निवेश
इसके लिए मार्केट एक्सपर्ट म्यूचुअल फंड्स के स्मॉल कैप फंड्स, मिडकैप फंड्स और लॉर्ज कैप फंड्स में निवेश करने की सलाह देते हैं. स्मॉल कैप के लिए SBI Small Cap Fund का चुनाव कर सकते हैं. मिड कैप के लिए आदित्य बिड़ला सन लाइफ मिड फंड (Aditya Birla Sun Life Mid Fund) और लार्ज कैप के लिए एचडीएफसी टॉप 100 फंड (SBI Small Cap Fund) में निवेश किया जा सकता है.

(Disclaimer: hindi.news18.com अपनी तरफ से किसी भी को भी किसी फंड में निवेश की सलाह नहीं देता है. निवेश के पहले एक्सपर्ट की राय लें.)

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Money Making Tips: हर महीने मिलेगी 9 लाख रुपये की पेंशन! फौरन शुरू करें निवेश, जानें क्या है प्लान

टैक्स और निवेश विशेषज्ञ सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान यानी एसडब्ल्यूपी (Systematic Withdrawal Plan-SWP) का इस्तेमाल करने की सलाह देते हैं. जिस तरह आपने पैसा इकट्ठा करने के लिए एसआईपी निवेश को चुना, ठीक उसी तरह रिटायरमेंट (retirement) के लिए SWP का विकल्प चुनना चाहिए. सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान में एसआईपी से इकट्ठा की गई राशि को निवेश करने से आप नियमित मासिक आय (regular monthly income) का जरिया बना सकते हैं.

News18Hindi
Last Updated : November 28, 2021, 10:25 IST

Best Pension Plan: हर किसी का सपना होता है कि उसके पास खूब सारे पैसे हों, जीवन की सुख-सुविधाएं हों, बच्चों की परवरिश में कोई दिक्कत ना आए. और इसके लिए हम दिन-रात मेहनत करते हैं. लेकिन सपने पूरे नहीं हो पाते. इसी उधेड़-बुन में हम खासकर प्राइवेट सेक्टर में नौकरी-पेशा लोग अपने रिटायरमेंट के लिए कोई प्लान नहीं बना पाते.

जिस तेजी से महंगाई बढ़ रही है, निश्चित ही आने वाले दिनों में सपनों को पूरा करना तो दूर रोजमर्रा के खर्चे चलाना मुश्किल हो जाएगा. इसके लिए हमें अभी से प्लानिंग करके चलनी होगी. अपने खर्चों पर लगाम लगाकर भविष्य की जरूरतों के लिए बचत करनी होगी.

महानगरों में एक एकल परिवार का खर्चा लगभग एक लाख रुपये के आसपास बैठ जाता है. कल्पना करें कि आने वाले 25-30 बाद यह खर्चा कितना होगा. आज हम भाग-दौड़ कर सकते हैं, लेकिन जब हम जीवन की अंतिम अवस्था में प्रवेश कर रहे होंगे तो क्या उतनी भाग-दौड़ कर पाएंगे. निश्चित ही नहीं.

भविष्य की प्लानिंग
इसके लिए हमें कल की प्लानिंग आज से ही बनाकर चलनी होगी. खासकर वो नौजवान जो अपना व्यावसायिक जीवन शुरू कर रहे हैं, उन्हें रिटायरमेंट प्लानिंग भी करके चलनी होगी.

इन्वेस्टेमेंट प्लानर कहते हैं कि भविष्य की किसी भी आर्थिक जरूरत को पूरा करने के लिए हमें म्यूचुअल फंड में एसआईपी (Mutual Fund SIP investment) के माध्यम से निवेश करना चाहिए. लगातार कम होती ब्याज दरें, बाजार की अस्थिरता और बढ़ती महंगाई से हमें एसआईपी निवेश ही निजात दिला सकता है.

म्यूचुअल फंड एसआईपी (Mutual Fund SIP investment)
म्‍यूचुअल फंड एसआईपी निवेश के माध्यम से नियमित बचत करके अपनी बड़ी आर्थिक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं. अगर कोई निवेशक म्यूचुअल फंड एसआईपी में 30 या इससे अधिक समय के लिए निवेश करते हैं तो वह 16-17 प्रतिशत तक का सालाना रिटर्न हासिल कर सकता है.

निवेश विशेषज्ञ कहते हैं कि अगर आप एसआईपी के माध्यम से हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करते हैं तो 30 साल में आसानी से 10 करोड़ से ज्‍यादा का फंड बना सकते हैं. इस तरह छोटी-छोटी बचत से भी आप तीस साल में करोड़पति (become Crorepati) बन सकते हैं.

म्यूचुअल फंड में रिटर्न (Mutual Fund Interest Rate)
म्यूचुअल फंड SIP निवेश में अगर आप अच्छा रिटर्न चाहते हैं तो आपको लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करना होगा. 30 साल या उससे अधिक के निवेश पर 15 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न (Mutual Funds Returns) तक की उम्मीद की जा सकती है.

म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर (Mutual fund SIP calculator)
करोड़पति बनने के लिए आपको 30 सालों के लिए हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करना होगा. महंगाई दर को मात देने के लिए इस निवेश को 10 प्रतिशत के हिसाब से बढ़ाना भी होगा. एसआईपी कैलकुलेटर बताता है कि तीस साल बाद आपके पास 12,69,88,106 यानी 12.70 करोड़ रुपये इकट्ठा हो सकते हैं.

अच्छे रिटर्न के लिए मार्केट एक्सपर्ट निवेशकों को एसबीआई स्मॉल कैप फंड, आदित्य बिड़ला सन लाइफ मिड फंड और एचडीएफसी टॉप 100 फंड में निवेश की सलाह देते हैं.

पेंशन प्लान (Pension calculator)
अब, सवाल यह है कि इस 12.70 करोड़ रुपये का इस्तेमाल अपने रिटायरमेंट के बाद के जीवन को शान से जीने के लिए कैसे किया जाए. इसके लिए टैक्स और निवेश विशेषज्ञ सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान यानी एसडब्ल्यूपी (Systematic Withdrawal Plan-SWP) का इस्तेमाल करने की सलाह देते हैं. एक्सपर्ट कहते हैं कि जिस तरह आपने पैसा इकट्ठा करने के लिए एसआईपी निवेश को चुना, ठीक उसी तरह रिटायरमेंट (retirement) के लिए SWP का विकल्प चुनना चाहिए. सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान में एसआईपी से इकट्ठा की गई राशि को निवेश करने से आप नियमित मासिक आय (regular monthly income) का जरिया बना सकते हैं.

सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (Systematic Withdrawal Plan)
जानकार कहते हैं कि सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान में एसआईपी से इकट्ठा की गई लगभग 12.70 करोड़ रुपये की राशि को निवेश करने से आप नियमित मासिक इनकम ले सकते हैं.

12.70 करोड़ पर सालाना 8 प्रतिशत के रिटर्न से हर महीने लगभग 9 लाख रुपये रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं.

(डिस्क्लेमर- किसी भी फंड में निवेश करने की हमारी कोई सिफारिश नहीं है. हमने सिर्फ फंड्स से जुड़े जोखिम और इनके रिटर्न का विश्लेषण करते हैं. किसी तरह का निवेश निर्णय लेते समय एक्सपर्ट्स की सलाह लें.)

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